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长期旅居海外的朋友对换汇和国际汇款不会陌生。由于严格的外汇管制，从国内汇款到境外，通常只能通过银行这个单一渠道来完成，这样的习惯也极大限制了想象力。去年从美国搬到加拿大，一开始我就是通过银行从美国汇款到加拿大的，后来因为一直关注汇率的波动，不断看到一些国际收付款平台的广告，终于忍不住点进去，尝试了一次之后，第一反应是真香，又快（通常当天转当天到账）又省钱，第二反应是拍断大腿，以前的我对银行来说就是一枚称职的韭菜。
下面是8月29日同一时刻不同汇款平台从美国转账两千美金到加拿大，加拿大账户预计净入账的金额，以及和美国最大银行JP Morgan Chase的对比。
| 平台 | 汇率 | 手续费（美元） | 加元 |
| Wise | 1.2611 | $13 | $2505 |
| Xe | 1.2421 | $0 | $2484 |
| Xoom | 1.2354 | $0 | $2470 |
| WorldRemit | 1.2494 | $3 | $2496 |
| MoneyGram | 1.2195 | $5 | $2433 |
| Chase | 1.2235 | $5 | $2442 |
通过非银行平台做汇款，在平台开户后，需要先把钱从银行转账到平台，平台再通过自己建立起来的渠道来做汇款和入账。所以除了上面表格列举的手续费，从银行汇款到平台也可能会有收费。一般来说这些平台都接受银行账户转账，电汇，甚至借记卡和信用卡付款。用信用卡和借记卡入账收费最高，在付款金额的1%到4%之间；而通过银行账户转账和电汇则便宜得多，在$5以下，有些平台甚至不收费。
在选择平台时，除了汇率和费用，还要考虑汇款的限额以及时效性。综合下来，我目前看到最好的是Wise，虽然从上面的表格看Wise是手续费最高的一家，但最终到手的金额也是最高的。这是因为大部分平台都会在汇率上“做手脚”，让你感觉到手续费很便宜甚至宣称零手续费，但给的汇率却很差。而Wise则实诚的多了，直接用市场上的中间价，不从汇率上赚钱，只收足以覆盖其成本的平台费，附加一点小利润。
这也和Wise最初创办时的理念和模式有很大关系。与传统跨境转账不同，Wise严格意义上并没有真的帮你把钱换成另一种货币并从一个国家“汇”到另一个国家，而是在各个国家开立银行账户，你在美国入账Wise的美元账户，Wise就从加拿大的加币账户给你的加拿大账户转加元。因为少了换汇和跨境汇款的环节，Wise也就可以省下不少成本，最后其用户也跟着受益。
除了汇损少，Wise每次可转账的限额是所有平台最高的（起码美金转加元是这样，每次两万五），并且速度极快，我用过两次都是当天到账（前面解释过，这是因为Wise并没有真的把钱从一个国家汇到另一个国家，而是用了当地的账户直接给你转账），而其他大部分平台要两天时间，和银行的速度差不多。最后，虽然和很多其他平台一样，目前并没有从中国汇出境外的业务，但却接受从国外汇入中国，目前可入账银联卡或支付宝钱包，限额分别是每笔三万一和五万人民币。
最后，通常在发起汇款时，Wise会帮你锁定当前汇率36到48小时，给够充足的时间从银行转账到平台。于是网上有些关于滥用这个机制的误导，比如说如果汇率变更好就重新发起一笔，这样可以保证得到一个短期的最优汇率。实际操作上，发起多笔重复的汇款后，当钱到达平台后，平台会自动让先发起的汇款先走，也就是说你没有办法指定到达平台的钱用在最优汇率那笔汇款上，唯一的办法就是取消掉前面发起的汇款，但平台明确说明一旦有取消发生，在下一笔汇款的时候会收更高的手续费或者干脆不再给予汇率的锁定时间。
Wise还免费提供各币种的虚拟账户，意味着你可以同时在超过50个国家拥有当地币种的账户，好像很多币种的账户都有基本的收付款功能，这个想象空间还挺大的，具体怎样我还没有用过，但理论上会使和不同国家公司或个体的交易变得超级方便，或者可以做低成本的外汇交易（但没有杠杆）。
如果你有兴趣或需要用Wise，但还没有开户，用这个推荐链接开户可以减免掉汇款800加元或等值的费用（注意是减免费用而不是汇款金额本身，大概省5加元左右吧）。
最后，前面说过，中国有外汇管制，所以从国内汇出境基本用不了这些平台，还是得依赖大银行比如中国银行。如果你在这些大行的海外分支开有账户，那么银行内部做结算成本还是比较低的，这样给到客户的费率也会稍微便宜一些，但比较麻烦的是，因为国有大行在海外的网点少业务不全面，最终大概率还是需要把钱从国有大行海外账户转到当地大银行的账户里，使用起来才方便。
